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中國銀監會辦公廳關于創新小企業流動資金貸款還款方式的通知

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【摘要】:
中國銀行業監督管理委員會辦公廳文件銀監辦發[2009]46號各銀監局,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行:  為切實解決小企業融資過程中的實際困難,針對小企業普遍面臨的貸款到期時必須“先還后貸”所造成的還款壓力大等突出問題,各銀行業金融機構要按照“六項機制”要求,創新小企業流動資金貸款還款方式,并以此為契機,充分發揮主動性和積極性,結合自身經營優勢和特點,加大對小企業金融產品和服務的創新力

中國銀行業監督管理委員會辦公廳文件
銀監辦發[2009]46號

各銀監局,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行:
  為切實解決小企業融資過程中的實際困難,針對小企業普遍面臨的貸款到期時必須“先還后貸”所造成的還款壓力大等突出問題,各銀行業金融機構要按照“六項機制”要求,創新小企業流動資金貸款還款方式,并以此為契機,充分發揮主動性和積極性,結合自身經營優勢和特點,加大對小企業金融產品和服務的創新力度。現就創新小企業流動資金貸款還款方式有關事項通知如下:

  一、銀行和小企業客戶可在借款合同中約定,如有需要,銀行在貸款到期前一定時間內按客戶的申請重新對小企業客戶進行授信審查。如審查通過.可適度延長貸款期限(雙方協商確定其他條件),無需簽訂新的《借款合同》。如原擔保抵(質)押條件足以覆蓋由此引發的各種風險,也可不新簽《擔保合同》和重新辦理有關手續。

  二、銀行應設計、完善配套的《借款合同》、《擔保合同》等法律文本,在合同條款中載明相關借款期限和擔保期限應有效至本息全部完清為止或相應延長。在不簽訂新合同的情況下,必須有效保障銀行和客戶雙方的權利義務。

  三、銀行應本著“控制風臉和穩健經營”的原則,認真做好貸款到期前的授信審查工作,注重實地考察和搜集非財務信息,多方面、多渠道掌握企業第一手資料,充分利用人民銀行及其他同業金融機構征信系統和小企業貸款違約信息共享平臺。對有合理資金需求的優質小企業和經營運轉正常、市場前景良好且暫時出現流動資金緊張的小企業給予貸款延期支持。

  四、銀行要加強貸后資金使用用途的監控力度,實地走訪企業進行調查.提高貸后檢查的頻率和效率。避免小企業以貸款延期為借口,將短期資金用于固定資產投資、短借長用。防止小企業違反國家產業政策生產經營、盲目擴張、違規挪用資金等情況的發生。

  五、各銀行要以此次小企業流動資金貸款還款方式創新為契機,結合自身實際工作的開展及時總結經驗,逐步建立科學的小企業貸款業務創新機制,不斷探索和創新符合小企業特點的金融產品和服務方式。

(信息來源:中國銀行業監督管理委員會)

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